Baufinanzierung

Traum vom Eigenheim? So gelingt die Baufinanzierung!

Der Traum vom eigenen Zuhause – für viele ein Lebensziel. Doch der Weg zur eigenen Immobilie führt meist über eine Baufinanzierung. Dieser Artikel bietet Ihnen einen umfassenden Überblick über die wichtigsten Aspekte, von den Grundlagen bis zu Fördermöglichkeiten und hilfreichen Tipps.

Was ist eine Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung ist ein zweckgebundenes Darlehen, das speziell für den Bau, Kauf, die Modernisierung oder Sanierung einer Immobilie verwendet wird. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten, die sich aus Tilgung und Zinsen zusammensetzen.

Das Annuitätendarlehen: Konstante Raten für optimale Planungssicherheit

Die gängigste Darlehensform ist das Annuitätendarlehen. Hier bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit konstant, was Ihnen eine optimale Planungssicherheit bietet. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil in der Rate höher als der Tilgungsanteil. Dieses Verhältnis verschiebt sich im Laufe der Zeit zugunsten der Tilgung, sodass am Ende der Laufzeit der Großteil der Rate zur Tilgung des Darlehens verwendet wird.

Die wichtigsten Kriterien für Ihre Baufinanzierung:

Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Punkte, die Sie bei einer Baufinanzierung beachten sollten:

• Bonität: Ihre Bonität – also Ihre Kreditwürdigkeit – spielt eine entscheidende Rolle. Banken prüfen Ihre Einkommens- und Vermögenssituation sowie Ihre Schufa-Auskunft, um das Risiko einzuschätzen.
• Eigenkapital: Ein gewisser Anteil an Eigenkapital (empfohlen werden 20–30 % der Finanzierungssumme) ist in der Regel erforderlich. Es dient als Sicherheit für die Bank und deckt Nebenkosten wie Maklergebühren, Grunderwerbssteuer und Notarkosten. Je höher Ihr Eigenkapital, desto günstiger fallen in der Regel die Kreditkonditionen aus.
• Zinsbindung: Die Zinsbindung gibt Ihnen Planungssicherheit, da die Zinsen für einen festgelegten Zeitraum (z. B. 10 oder 15 Jahre) konstant bleiben. Rechnen Sie mit steigenden Zinsen, ist eine längere Zinsbindung ratsam. Nach Ablauf der Zinsbindung muss eine Anschlussfinanzierung zu den dann aktuellen Marktkonditionen abgeschlossen werden.
• Tilgungssatz: Der Tilgungssatz bestimmt, wie schnell Sie Ihr Darlehen zurückzahlen. Ein höherer Tilgungssatz verkürzt die Laufzeit und reduziert die Gesamtzinskosten. Die meisten Banken erlauben eine Anpassung des Tilgungssatzes (meist einmal jährlich).
• Sicherheiten: Banken verlangen in der Regel Sicherheiten, wie eine Grundschuld auf die finanzierte Immobilie und eine Risikolebensversicherung.
• Sondertilgung: Sondertilgungen ermöglichen es Ihnen, Ihr Darlehen schneller zurückzuzahlen. Beachten Sie jedoch, dass Banken oft eine jährliche Höchstgrenze für Sondertilgungen festlegen (z. B. 5 % der Darlehenssumme).
• Förderungen: Informieren Sie sich über mögliche Förderprogramme, wie z. B. KfW-Darlehen oder Wohnungsbauprämie, die Ihnen finanzielle Vorteile bieten können. Gerade in Hamburg gibt es verschiedene Fördermöglichkeiten für den Wohnungsbau.

Tipp für Hamburger: Als Finanzierungsexperte in Hamburg empfehle ich Ihnen, sich frühzeitig und umfassend über die regionalen Fördermöglichkeiten und die Konditionen verschiedener Banken zu informieren. Ich als ungebundener Finanzierungsberater kann Ihnen dabei helfen, die optimale Finanzierungslösung für Ihre individuelle Situation zu finden.